폰지사기란 무엇인가

폰지사기란 무엇인가?

 

1920년대 찰스 폰지라는 사람의 사기 수법이었습니다. 그의 이름을 따서 폰지 사기로 부르고 있습니다. 폰지하면 스폰지밥 정도만 생각났던 챔기름씨의 무식함에 놀라버렸습니다. ㅋ 

 

 

찰스폰지는 캐나다 몬트리올의 평범한 은행원이었습니다. 그 은행은 상당히 높은 이자를 주는 예금이 있어 인기가 높았습니다. 폰지가 나중에 이 구조를 보고 놀라는데요. 이유는 예금의 이자는 신규로 가입한 예금으로 때워서 주고 있었던 것이었습니다. 다단계처럼 말이지요. 그리고 은행은 망하게 됩니다. 

 

그런데 여기서 폰지는 대단히 놀라운 발견을 하게 됩니다.

'아~ 망하기 전에 도망가면 되는구나!' 

 

폰지는 매력적인 아이템을 찾아봅니다. 마침 당시 국제반신우표권이라는 회신 쿠폰이 발매되고 있었습니다. 당시는 지금처럼 인터넷 등이 없었으므로 정보의 비대칭이 심했고 가격이 천차만별이었다고 합니다. 이 쿠폰으로 나중에 우표를 교환하는 것이었는데요. 만국우편연합에 가입한 국가라면 판매하고 사고 우표로 바꿀 수 있었습니다. 이것을 이용해 투자자를 모집해 역사적인 사기 행각을 벌입니다. 

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폰지사기 수법 

 

수법은 아주 간단합니다. 고수익 혹은 고배당을 미끼로 투자자를 모집합니다. 첫번째 그룹의 투자자의 돈을 받고 배당이나 수익을 약속합니다. 다음 두 번째 투자자에게 투자금을 받으면 첫 번째 투자자에게 약속했던 배당과 수익을 지급합니다. 다음 투자자에게도 동일하게 진행합니다. 

 

처음에 투자자들은 설마설마하며 작은 규모의 투자금을 투자합니다. 그리고 수익이나 배당을 받은 후에는 안심하고 다음 투자에는 투자금을 늘리기 마련입니다. 이때 자신의 돈 뿐 아니라 일가친척과 친구들의 돈까지 끌어모으기도 합니다. 이렇게 투자금이 점점 불어나게 됩니다. 

 

하지만 이 구조는 영원히 지속될 수 없습니다. 폰지사기는 어느 순간이 되면 사기꾼이 도망갑니다. 배당이나 수익은 미끼였으며 다단계형식이라 피해자가 기하급수적으로 늘 수 있습니다. 

 

지금도 어디선가 이런 형태의 사기가 벌어지고 있을겁니다. 절대 절대 고수익, 고배당 그리고 그럴싸한 사업 아이템에 현혹되면 안 되는 이유입니다. 

 

 

고수익에 속지 말자 

 

보통 10~30%의 수익을 보장한다고 현혹합니다. 경우에 따라서는 그보다 더 많이 벌 수 있다고 하는 게 바로 폰지사기입니다. 그러나 아시다시피 지금 같은 저금리 기조에서 10%~30%가 넘는 고수익, 고배당은 쉽지 않습니다. 투자의 고수인 워런 버핏의 수익률도 평균 20%의 수익률을 냈다고 합니다. 그런데 폰지사기는 사업구조가 없는 것이 대부분입니다. 

 

고수익에 눈이 멀었다고 후회하는 투자자들이 많습니다. 처음부터 적정한 투자수익률과 투자되는 대상에 대한 분석이 없는 상태에서 수익에만 집중하면 누구나 이런 사기에 휘말릴 수 있습니다. 현혹될수 있습니다. 지금도 엄연히 사기꾼들이 열심히 어디선가 사기를 치고 있을 겁니다. 

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폰지사기의 3가지 특징 

 

1) 고수익을 보장한다 

2) 사업이나 포트폴리오가 불투명하다 

3) 투자자 본인의 명의가 아닌 계좌로 입금한다 

 

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유명한 사람들도 폰지사기를 당한 경우는 수도 없습니다. 유명한 스티븐스필버그도 뜯겼다고 하는 메이도프 사기도 있습니다. 나스닥 금융거래소 위원장이었던 버나드 메이도프가 유명인들의 투자금으로 벌인 폰지사기입니다.

 

누구나 위험에 빠질 수 있습니다.

투자할 때는 신중히, 고수익의 현혹되지 맙시다.